Для участников НИС — у которых в семье есть ребенок, возраст которого не достиг 7 лет (не включительно), или двое и более детей, которые не достигли возраста 18 лет, или ребенок не старше 18 лет с установленной категорией «ребенок-инвалид»

Льготная IT-ипотека — программа господдержки сотрудников, работающих в сфере информационных технологий. Её цель — мотивировать востребованных специалистов остаться в России и сохранить кадровый потенциал IT-отрасли. Некоторые условия IT-ипотеки в 2025 году: — Ставка — до 6% годовых. Её можно сохранить даже после увольнения, если заёмщик в течение полугода устроится на работу в аккредитованную компанию. — Возраст заёмщика — от 22 до 50 лет включительно. — Работа — в аккредитованной IT-компании. — Максимальная сумма кредита — 9 млн рублей. — Первоначальный взнос — от 20%. — Срок кредита — до 30 лет. — Уровень зарплаты до вычета НДФЛ — от 150 тыс. рублей для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных — 90 тыс. рублей. Программа действует до 2030 года. Некоторые ограничения: банки могут применять внутренние фильтры и дополнительные ограничения, например, требования к стажу работы, официальному доходу и кредитной истории.

Кредитная история — это сведения о том, как человек взаимодействует с кредиторами и исполняет свои долговые обязательства. Она отражает данные о кредитах, займах и других финансовых операциях. Зачем нужна кредитная история: — Банки и МФО — для оценки кредитоспособности заёмщика при выдаче кредита. От кредитной истории зависит сумма одобренного кредита или лимит кредитной карты. — Страховые компании — проверка кредитной истории помогает выявить мошенников или недобросовестных людей. — Потенциальные работодатели — кредитная история помогает оценить ответственность потенциального сотрудника. — Сервисы каршеринга — при наличии долгов по кредитам могут отказать в доступе к каршеринговым автомобилям. Кредитная история состоит из четырёх частей: 1. Титульная часть — личные данные заёмщика: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН. 2. Основная часть — информация о кредитах и займах: суммы, сроки, условия, данные о просрочках, судебных разбирательствах. 3. Закрытая часть — сведения о кредиторах и организациях, которые запрашивали историю. 4. Информационная часть — данные об обращениях за кредитом, заключениях договоров или отказах. Кредитная история формируется на основании сведений, поступающих от банков, микрофинансовых компаний, службы судебных приставов и других учреждений. Заёмщик сам создаёт свою историю — данные записываются в неё в результате его действий. История дополняется каждый раз, когда человек совершает операции, связанные с кредитованием: отправляет заявку в банк, получает отказ или одобрение, вносит платёж вовремя или задерживает его, закрывает долг досрочно или в оговорённый срок. Проверить свою кредитную историю можно несколькими способами: — Через портал «Госуслуги» — нужно авторизоваться на портале, ввести в строку поиска «кредитная история» и выбрать услугу «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором хранится кредитная история». — На сайтах бюро кредитных историй (БКИ) — в России работает несколько БКИ, перечень которых можно посмотреть на сайте Банка России. Чтобы заказать отчёт, нужно перейти на сайт бюро и выбрать функцию проверки кредитной истории. Если в истории обнаружены ошибки (например, чужой кредит, некорректная просрочка или дублирование записи), можно подать запрос в кредитное бюро. После проверки неверные данные удалят или исправят.

«Семейная ипотека» — это государственная программа жилищного кредитования, которая позволяет семьям с детьми, в том числе усыновлёнными, взять льготный кредит на улучшение жилищных условий. Программа действует с 2018 года и продлена до конца 2030 года.

Консультация по ипотеке — это помощь в процессе приобретения недвижимости и оформления ипотечного кредита. Некоторые виды консультаций: — Первичная. Помогает оценить финансовое положение, потребности и возможности для получения ипотечного кредита. — Подробная. Включает анализ финансового состояния клиента, подбор оптимальных условий ипотечного кредита и ответы на все вопросы, помощь с подачей онлайн-заявки в банк. — Полное сопровождение. Включает ведение ипотечной сделки вплоть до оформления договоров приобретения недвижимости и ипотечного кредита.

Исламская ипотека — это форма финансирования покупки недвижимости, основанная на принципах шариата (системы правил в исламе). В отличие от традиционных жилищных кредитов, исламская ипотека не предполагает выдачи кредита. Вместо этого банк покупает недвижимость у продавца, а затем перепродает её клиенту с фиксированной наценкой. Клиент выплачивает стоимость объекта банку равными платежами в течение согласованного срока. Принципы: — Отсутствие процентов (риба). Общий долг состоит только из стоимости недвижимости и наценки банка, вычитаемой из первоначального взноса. — Разделение рисков между банком и заёмщиком. Банк проверяет юридическую чистоту объекта и несёт частичную ответственность за риск утраты права собственности. — Прозрачность условий — в договоре чётко прописываются размеры и график платежей, условия не могут быть изменены без согласия обеих сторон. Виды: В России наиболее распространены два вида исламской ипотеки: 1. Мурабаха — банк приобретает недвижимость и продаёт её клиенту с наценкой, клиент выплачивает стоимость объекта с наценкой в рассрочку. 2. Иджара — по сути, лизинг недвижимости у банка с последующим правом выкупа. Некоторые особенности исламской ипотеки: — Первоначальный взнос — от 20%. — Максимальный срок погашения — 20–30 лет (в зависимости от банка). — Сумма займа — от 500 тысяч до 100 миллионов рублей (в зависимости от банка). — Досрочное погашение допускается в любое время, штраф не начисляется. — Квартиру можно купить как от застройщика, так и на вторичном рынке, дом — только на вторичном рынке. — Страхование жизни заёмщика не является обязательным условием. В России услугу исламской ипотеки оказывают только две кредитные организации: — Сбербанк. — «Ак Барс Банк». Программа исламской ипотеки действует только в четырёх регионах РФ: Дагестане, Татарстане, Башкортостане и Чечне.

Рассрочка — это оплата покупки несколькими частями. Квартиры в рассрочку обычно продают застройщики на первичном рынке. На рынке готового жилья рассрочка встречается очень редко. Когда нужна рассрочка: — если вы не хотите или не можете взять ипотеку; — если у вас высокий доход и есть финансовые возможности накопить необходимую сумму за год-два; — если у вас есть деньги на первоначальный взнос, а в ближайшее время вы получите крупную сумму — к примеру, продадите квартиру, гараж или акции; — если на вкладах лежат крупные суммы, которые вы через несколько месяцев сможете снять вместе с процентами.

Льготная ипотека для участников СВО — на территории субъектов РФ, Дальнем востоке и в Арктической зоне!

Юридическое сопровождение сделки — это решение вопросов, связанных с подготовкой и заключением сделки, с защитой интересов клиента и обеспечением законности процесса. Некоторые этапы юридического сопровождения сделки: 1. Анализ документов. Специалист проверяет предоставленные документы контрагента, а также всю информацию о нём, полученную из разных источников. 2. Проверка условий сделки. Специалист проводит переговоры со всеми сторонами сделки, вырабатывает стратегию общения клиента с контрагентами, определяет и фиксирует права и обязанности сторон сделки, разрабатывает варианты договора. 3. Заключение сделки, регистрация. Сразу после заключения специалист выполняет процедуры, необходимые для правильной регистрации заключённой сделки. После регистрации юрист продолжает выполнять сопровождение сделки, осуществляя контроль соблюдения сторонами условий договора. Некоторые услуги, которые входят в юридическое сопровождение сделки: — консультации по подготовке к заключению сделки; — проверка предоставленных документов на достоверность и соответствие действующему законодательству; — переговоры с участниками сделки; — анализ рисков, связанных со сделкой, выдача экспертного прогноза; — решение спорных моментов; — составление договора; — представительство в госорганах и судах. Набор необходимых клиенту услуг определяется спецификой заключаемой сделки.

Региональная ипотека — это программы льготного ипотечного кредитования, которые реализуются в отдельных регионах России. Такие программы могут быть направлены на поддержку определённых категорий заёмщиков или на компенсацию части стоимости жилья.

Ипотека на земельный участок — это особый вид кредитования, при котором заёмщик покупает не недвижимость, а землю. Как правило, участок приобретается под последующую застройку.

Ипотека для иностранных граждан в России — это возможность получить кредит на жильё и стать собственником недвижимости, но с определёнными условиями и требованиями.

Семейная ипотека на вторичное жильё — программа господдержки жилищного кредитования для семей с детьми, которая с 1 апреля 2025 года доступна в некоторых городах России. Цель программы — улучшение жилищных условий семей с детьми. Некоторые условия: — Ставка по кредиту — 6% годовых. — Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья, можно использовать материнский капитал. — Максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, до 6 млн рублей — для остальных регионов. — Заёмщик (любой из родителей) должен иметь гражданство России. — Программа не распространяется на сельские поселения, а также на Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области. — Жильё должно находиться в границах городов, где нет строящихся многоквартирных домов или количество таких домов не больше двух. — Дом, в котором расположено жильё, не должен быть старше 20 лет и не должен быть признан аварийным на момент заключения кредитного договора. В программе есть ограничения по взаимозависимости участников сделки: запрещено проводить сделки между родственниками, партнёрами по бизнесу, при служебной зависимости (например, руководитель и подчинённый).

Страхование имущества — это защита имущественных интересов собственников движимого и недвижимого имущества при наступлении непредвиденных негативных ситуаций, таких как пожары, стихийные бедствия, техногенные катастрофы, кражи и так далее. Основная цель страхования имущества — минимизация финансовых рисков из-за возникновения непредвиденных ситуаций. Некоторые виды страхования имущества: — страхование недвижимости (квартиры, дома, коммерческой недвижимости); — автострахование (КАСКО, ОСАГО с дополнительным покрытием); — страхование бизнеса (оборудование, товары, склады); — страхование гражданской ответственности (ущерб третьим лицам). Для физических лиц страхование имущества носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством. Некоторые ситуации, когда страхование имущества обязательно: например, залоговое страхование при покупке недвижимости в ипотеку, ОСАГО для владельцев авто, КАСКО при покупке машины по договору автокредита.

Молодёжная ипотека — это комплекс программ льготного жилищного кредитования для молодых людей. Такие программы могут быть государственными и банковскими.

Кредит под залог недвижимости — это вид потребительского кредита, при котором заёмщик получает деньги от банка под обеспечение недвижимым имуществом. Суть: заёмщик заключает с банком договор, по которому его недвижимость передаётся в залог на время действия кредита. Имущество остаётся в собственности клиента, но банк накладывает обременение — продать или подарить объект без согласия нельзя. Некоторые цели, для которых можно взять кредит под залог недвижимости: покупка нового жилья, приобретение автомобиля, ремонт, оплата дорогостоящего лечения или образовательных услуг. Преимущества: более длительный срок кредитования, чем по обычному потребительскому кредиту, и возможность получить крупную сумму. Недостатки: из-за наложенного обременения объект недвижимости нельзя продать до погашения займа, а также придётся ежегодно страховать квартиру, которая находится у банка в залоге. Требования к заёмщику: гражданство России, трудовой стаж от полугода и выше, постоянный доход, достаточный для погашения займа, и хорошая кредитная история. Условия в разных банках — ставки, сроки, требования к заёмщику и недвижимости — могут отличаться.

Вторичное жильё (вторичка) — это недвижимость, право собственности на которую уже оформлено на физическое или юридическое лицо. То есть квартиру покупают у предыдущего владельца, а не у застройщика. Вторичное жильё может находиться как в домах старого жилого фонда, так и в недавно возведённых комплексах, где собственник уже провёл регистрацию права собственности.

Ипотека на строительство дома — это кредит, средства которого можно направить на оплату участка, строительных материалов и работ по возведению частного дома.

Ипотека без первоначального взноса — кредит без первоначального взноса на покупку новостройки или готового жилья! Условия ипотеки: — Первоначальный взнос от 0% — Срок кредита до 30 лет — Мин. сумма кредита 300 тыс. ₽ — Макс. сумма кредита 100 млн ₽ Любой тип недвижимости: — Квартира — Апартаменты — Дом или таунхаус — Доля или комната. Вам доступно любое готовое жильё: новостройка или вторичка! Как взять ипотеку без первоначального взноса? — Ипотеку без первого взноса одобряют по стандартным условиям — на усмотрение кредитора. Банк предложит тот же срок, что и при ипотеке со взносом или короче, если посчитает нужным. Окончательные условия одобрения будут зависеть от профиля заемщика: сколько ему лет, какая у него кредитная история, и какой доход он может подтвердить. Какую сумму одобрят? — Сумма кредита, которую банк выдаст заемщику, зависит от его дохода. Для этого кредиторы рассчитывают по указанию ЦБ ПДН — показатель долговой нагрузки. Это соотношение среднемесячного дохода к расходам по действующим кредитам с учетом платежа по оформляемой ипотеке. Чем можно заменить первоначальный взнос? — Материнский капитал: Заемщики, которые получили сертификат на семейный материнский капитал, могут направить такую выплату на часть оплаты первого взноса. Совместные акции застройщиков и банков: — Застройщики вместе с банками регулярно запускают акции и предлагают клиентам скидки или бонусы за оформление ипотеки, в том числе и ипотеку без первого взноса. Какие варианты могут быть: — Банк и застройщик предлагает ипотеку без взноса по определенным объектам, либо отдельным категориям заемщиков; О наличии подобных программ лучше уточнять. В большинстве случаев подавать заявку на получение ипотеки по таким программам также придется через наш ипотечный отдел. Требования к заёмщикам: — Возраст на момент предоставления кредита не менее 18 лет — Возраст на момент погашения кредита 75 лет — Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы Привлечение созаёмщиков: Чаще всего созаёмщиками выступают родственники основного заёмщика: — Супруг — Родители — Дети — Братья и сестры Муж и жена становятся обязательными созаёмщиками! Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор! Необходимые документы: При подтверждении доходов и трудовой занятости: — Паспорт заёмщика и созаёмщика с отметкой о регистрации — Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если у вас временная регистрация — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика.

Ипотека с материнским капиталом — это программа, в рамках которой средства материнского капитала используются для улучшения жилищных условий семьи.

«Сельская ипотека» — льготная программа кредитования, которая позволяет купить или построить жильё в сельской местности России. Запущена в 2020 году в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Главное ограничение: жильё должно находиться в сельской местности, численность населения в городе, селе или деревне — не более 30 тысяч человек. Программа не распространяется на приграничные сельские территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Условия: — Ставка — от 0,1% (на приграничных территориях) до 3% годовых. — Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал. — Максимальный срок кредита — 25 лет. — Максимальная сумма — 6 млн рублей. Банк может увеличить эту сумму до 12 млн рублей, если ипотеку оформляют супруги, но тогда им нужно будет приготовить первоначальный взнос в двойном размере. — Взять заём по программе можно только один раз — нельзя рефинансировать по этой программе действующий жилищный кредит, даже если заёмщик отвечает требованиям. С марта 2025 года оформить сельскую ипотеку могут только граждане, которые заняты в одной из сфер: — агропромышленный комплекс (АПК); — организации под управлением Минсельхоза, Россельхознадзора, Росрыболовства; — социальные учреждения: школы, больницы и так далее; — индивидуальные предприниматели в сельском хозяйстве; — участники СВО и члены их семей, а также вдовы/вдовцы, не вступившие в повторный брак. Заёмщик должен отработать в этой сфере не менее пяти лет. После оформления ипотеки придётся подтверждать банку своё трудоустройство на селе каждые полгода. В случае увольнения заёмщик обязан найти новую работу на селе в течение полугода. Перечень банков, которые выдают кредиты на льготных условиях, определяет оператор программы — Минсельхоз РФ. Окончательное решение о выдаче кредита принимают сотрудники Минсельхоза, а не банк-кредитор. Процесс согласования может занимать до 20 рабочих дней. Некоторые риски при участии в программе: — Риск повышения процентной ставки — в случае нарушения условий программы (смена работы, отсутствие регистрации, нарушение сроков строительства) банк имеет право повысить ставку до рыночного уровня. — Ограниченность бюджета программы — в 2025 году выделено финансирование на 35% меньше, чем требуется для удовлетворения всех заявок. Это создаёт ситуацию, когда банки временно приостанавливают приём заявок из-за исчерпания квот.

Ипотека на новостройку — это вариант приобретения недвижимости в кредит, когда покупка совершается у застройщика. Новостройкой считается только что возведённое жильё, которое не имеет предыдущих собственников. Квартира может находиться на этапе строительства либо в объекте, который недавно сдан в эксплуатацию. Некоторые особенности ипотеки на новостройки: — Свидетельство о собственности не выдаётся до завершения строительства объекта и его введения в эксплуатацию. — На квартиру, купленную в ипотеку, банк оформляет право требования, а не залог. Это связано с тем, что квартира, по сути, никому не принадлежит до завершения строительства. — Купить новостройку в ипотеку можно на раннем этапе строительства, что делает стоимость выкупа дешевле, чем при покупке готовой квартиры. — Проценты на ипотеку в новостройке выше, чем на вторичном рынке, однако они снижаются, как только строительство завершается и квартира переходит в залог банка.

Военная ипотека — это мера господдержки для военнослужащих, которая помогает им купить собственное жильё. Заёмщики сами выбирают квартиру или дом в любом регионе России, а государство за них рассчитывается с банком: полностью или частично. Получить военную ипотеку могут только те, кто служит по контракту. Исключение — военнослужащие, задействованные в СВО. Им не нужно ждать три года, чтобы оформить военную ипотеку, достаточно зарегистрироваться в реестре НИС.

Дальневосточная ипотека — государственная программа льготного кредитования, в рамках которой государство берёт на себя часть ипотечных расходов. В 2025 году программа продолжает действовать и даже расширяется: появились новые категории участников, более гибкие условия и дополнительные выплаты.