Процедура банкротства и ее результат. Банкротство физических лиц. Как не платить по непосильным долгам? Заключая кредитный договор, человек исходит из своего текущего финансового положения. К сожалению, бывает так, что оно меняется и больше нет возможности платить по кредиту. Сначала начинаются просрочки, затем банк выставляет штрафные санкции и круг замыкается. А через некоторое время к взысканию подключаются и коллекторы. С 1 октября 2015 года в действие введен федеральный закон №154-ФЗ «О банкротстве физических лиц». Процедура позволяет на законных основаниях списать долги, штрафы, неустойки и пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги за коммунальные услуги. Более того, с самого начала процедуры банкротства физического лица у коллекторов пропадают основания для преследования должника. Судебные приставы также прекращают работу по взысканию в силу прямого указания закона о банкротстве. При этом проведение такой процедуры в отношении физического лица реально при любой сумме долга, погасить который нет возможности. Процедура банкротства включает в себя следующие основные этапы: 1. Сбор информации, документов о долгах, подготовка необходимых для начала процедуры документов в суд. Данный этап включает в себя работу с должником, запросы в банки, микрофинансовые организации и другие ведомства. Он завершается подготовкой заявления о банкротстве. Для подачи его в суд потребуется уплатить в федеральный бюджет пошлину 300 рублей, внести в депозит суда 25000 рублей на выплату вознаграждения финансовому управляющему. 2. Начало процедуры банкротства. Процедура банкротства начинается в момент, когда арбитражный суд, рассмотревший заявление и выслушавший доводы и обоснования о причинах реальной невозможности платить по долгам, выносит определение (решение) о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего, который получает право на проведение процедуры. 3. Работа финансового управляющего. В зависимости от должника, объема и причин возникновения долгов работа финансового управляющего строится по одному из двух направлений: 3.1. Реструктуризация долгов. Данная процедура подходит должникам со стабильным официальным доходам, которого недостаточно, чтобы платить по долгам сейчас, но достаточно, чтобы сделать это постепенно и без грабительских штрафных санкций и процентов в течение трех следующих лет. В этом случае происходит «заморозка» долгов. Должником, кредиторами, финансовым управляющим готовится план реструктуризации долгов, проводится собрание кредиторов и осуществляется иная деятельность, предусмотренная законом о банкротстве при процедуре реструктуризации долгов. Плюсы процедуры: До 50000 рублей в месяц должник тратит самостоятельно и без ограничений. Можно заплатить половину долга и списать остальное. Львиная доля процентов и штрафных санкций может быть списана. Долги «замораживаются». Перестают начисляться огромные проценты, пени и штрафы. Кредиторы и коллекторы перестают требовать от вас уплаты долга. Судебные приставы приостанавливают исполнительные производства. Выплата долгов происходит без больших процентов, а по проценту, согласно ставке рефинансирования Банка России. Предоставляется рассрочка до 36 месяцев. Результат процедуры: Постепенное погашение долгов без уплаты процентов, штрафных санкций и в рассрочку до 36 месяцев. После завершения процедуры нет никаких ограничений (не нужно декларировать в банках прошлое банкротство, можно быть руководителем и т.д.), а лицо, ее прошедшее, не считается банкротом. 3.2. Реализация имущества. Данная процедура осуществляется тогда, когда расплатиться по долгам в течение трех лет нет объективной возможности. При этом единственное жилье (не действующая ипотека), а также предметы домашнего обихода не подлежат реализации. Финансовый управляющий осуществляет определение объема и порядка реализации имущества. Если имущество, подлежащее реализации, отсутствует, то этот этап работы не проводится. Финансовый управляющий осуществляет анализ финансового состояния, обстоятельств получения кредитов и формирования долгов, на основании которого суд решает освобождать или не освобождать должника от неисполненных обязательств. Плюсы процедуры: Из дохода должника выделяется ежемесячный прожиточный минимум на него и близких иждивенцев (дети, престарелые родители). Оптимальный вариант, когда погашение долгов за счет доходов должника невозможно. После завершения процедуры реализации имущества должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются). Минусы процедуры: При банкротстве будут реализованы второе жилье, дачи и сады, предметы залога (квартира или дом в случае ипотеки), автомобиль, предметы роскоши, дорогостоящая техника. По усмотрению суда, на время процедуры реализации имущества должнику может быть ограничен выезд за пределы России. Результат процедуры: Определение (решение) суда о списании долгов. Освобождение должника от обязательств перед кредиторами.